Rozdíly mezi penzijním spořením a DIP: Jak vybrat ten pravý plán pro budoucnost?
Přemýšlíte o tom, jak se zabezpečit na stáří? Nechcete se v tomto ohledu spoléhat pouze na stát? Možná uvažujete o sjednání doplňkového penzijního spoření nebo dlouhodobého investičního produktu. V tomto článku se podívám na rozdíly mezi doplňkovým penzijním spořením a dlouhodobým investičním produktem, abych vám pomohl vybrat ten nejlepší plán pro vaše budoucí finanční zabezpečení.
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
Tradiční produkt, který nabízí penzijní společnosti. Je zde možnost získat státní podporu, příspěvky zaměstnavatele a daňových úlev.
Výhody:
- Státní podpora. Za každý Váš měsíční příspěvek 1000 Kč Vám stát přispěje 230 Kč. Od 1.7.2024 však nastanou změny, na které se zaměřím v následujícím článku.
- Možnost nastavit určenou osobu. V případě úmrtí nepůjdou peníze do dědického řízení ale rovnou této osobě.
Nevýhody:
- Není možné vybrat si konkrétní finanční nástroje. Lze si vybrat pouze strategii investování (konzervativní, vyvážená a dynamická).
- Vyšší poplatky (správní a výkonnostní).
- Daňový odečet lze až od částky vyšší než 1000 Kč/měs. Od 1.7.2024 1700 Kč měsíčně.
- Jakákoli změna Vašeho příspěvku se musí hlásit do penzijní společnosti formou dodatku.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Jedná se o nový produkt od 1.1.2024, který nabízí i investiční společnosti. Oproti DPS zde nejsou příspěvky od státu ale lze si odečíst ze základu daně jakýkoli Váš příspěvek. Nacházíme zde větší svobodu v možnosti volby investičních nástrojů. Dále je možnost jako u DPS příspěvku od zaměstnavatele.
Výhody:
- Možnost daňového odpočtu již od 1 Kč.
- Široká škála výběru investičních nástrojů jako jsou např. ETF fondy kopírující známé indexy.
- Nižší poplatky.
Nevýhody:
- Bez státních příspěvků.
- Nelze nastavit určenou osobu.
Oba produkty mají společné, že jde o zabezpečení na stáří. Výběr je možný po splnění obou podmínek (dovršení 60 let a spoření min, 10 let) jinak se musí vrátit státní příspěvky a zpětně dodanit daňové úlevy.
Volba mezi DPS a DIP záleží na Vašich preferencích, investičních cílech, toleranci k riziku a také daňové situaci. Je dobré situaci probrat s finančním poradcem, který by měl pomoct správně vybrat strategii odpovídající vaším potřebám. Jako dobrá volba se jeví i kombinace obou produktů.
Nakonec je klíčové pravidelně revidovat své investice a přizpůsobovat je změnám vaší finanční situace a životních okolností. Bez ohledu na to, kterou možnost si vyberete, je důležité myslet dlouhodobě a připravit se na budoucnost již dnes.
Neváhejte mě kontaktovat pro navrhnutí řešení zabezpečení na stáří. Rád připravím podklady pro DPS i DIP. V dlouhodobém investičním produktu navrhnu portfolio složené z akcií a dluhopisů tak, aby odpovídalo Vaším preferencím.